Hoje vamos falar de uma empresa portuguesa, a Raize, que não é mais do que uma plataforma online onde cada um de nós pode ser um banqueiro que empresta dinheiro a pequenas e médias empresas.
O interessante desta plataforma é que pode começar com apenas 20 euros e participar no empréstimo de várias empresas com taxas de juro médias de cerca de 6,5%. Estas taxas são bem mais apelativas que os 0,1% que os bancos oferecem actualmente para os depósitos a prazo.
Empresa cotada em bolsa
A Raize é já uma empresa cotada em bolsa desde meados do ano passado (2018) e valorizou 19% no primeiro dia em bolsa. Entretanto o valor já sobre a correção inerente e o valor de cada ação fixa-se agora nos 1,80 euros por ação.
Como funciona a Raize
Para perceber como funciona a Raize, vou dar o meu exemplo. Neste caso, falamos de um investimento de 50 euros na plataforma. Como disse, pode investir o valor que entender a partir dos 20 euros.
Portanto, criei conta na Raize e fiz um depósito de 50 euros na plataforma por transferência bancária. O depósito leva alguns dias (cerca de 4 dias) a ser aprovado e disponibilizado na plataforma. Os depósitos posteriores podem ser feitos por pagamento usando referência multibanco (o que é mais rápido).
Todavia, o primeiro depósito tem de ser obrigatoriamente feito por transferência bancária a partir de uma conta cujo titular é o titular da conta Raize. Isto é importante para que a Raize possa validar a autenticada da sua conta e dos seus dados.
O Tracker
Depois de ter efectuado o depósito, activei a funcionalidade Tracker que permite que os seus fundos sejam automaticamente aplicados quando há novos pedidos de empréstimos. Isto faz com que empreste quantias muito pequenas do seu capital a várias empresa. No meu caso, foram feitos empréstimos de 2 a 8 euros a quatro empresas.
Os rendimentos
No caso destes quatro empréstimos, a taxa de juro (TANB) média é de 6,6%, ou seja, esta será a valorização média anual do meu investimento. Obviamente que não poderá levantar o dinheiro antecipadamente, uma vez que o mesmo foi emprestado à empresa e terá de aguardar o pagamento das prestações todos os meses. Ao clicar sobre cada uma das empresa, poderá verificar qual será o valor da prestação que receberá todos os meses.
Por exemplo, no caso de um empréstimo a 60 meses que fiz no valor de 8 euros a uma empresa, irei receber entre 0,15 e 0,16 euros todos os meses.
Feitas as contas, neste momento irei ter um lucro líquido de 8,8% ao fim dos créditos terem sido pagos na totalidade pelas empresas. Isto significa que se investisse 1000 euros, ao fim de 5 anos teria um lucro de 88 euros. Estes 88 euros são bem mais aperitivos que os aproximados 5 euros que se podem obter com depósitos a prazo convencionais.
Os riscos
Claro que estes investimentos não apresentam a mesma segurança que os depósitos a prazo convencionais, no que diz respeito à garantia de capital. Isto acontece porque as empresas podem deixar de conseguir pagar o crédito e então ficarão em dívida e não poderá obter o retorno esperado. Estas situações acontecem quando as empresa são à falência ou entram em situação de insolvência, por exemplo. Além disso, se necessitar o montante investido antes do término dos contratos de crédito das empresa, não poderá resgatar o dinheiro. Portanto, não deverá investir dinheiro que não pode perder ou que lhe faz falta para as despesas do dia-a-dia.
Saliento que não somos conselheiros financeiros e que, portanto, não deve interpretar este artigo como um incentivo ao investimento. Por outro lado, o artigo serve para ilustra uma plataforma que pode ser interessante para diversificar os seus investimento com retornos interessantes. Faça investimentos com conhecimento claro e de forma bem equacionada.
Se tiverem interesse (digam nos comentários), posso escrever acerca da evolução dos meus investimentos na Raize ao longo do tempo.